在互联网金融快速发展的今天，网络贷款已经成为了许多人解决短期资金需求的重要方式。然而，在选择网贷平台时，是否会上征信往往成为人们关注的一个重要问题。那么，哪些网贷产品不会影响个人信用记录？而哪些又会将其纳入征信系统呢？

首先，我们来了解一下什么是“不上征信”。简单来说，不上征信的网贷通常指的是那些与央行征信中心没有合作关系的小额贷款公司或平台。这些平台提供的贷款服务虽然方便快捷，但它们的信息并不会被上传至央行的个人信用报告中。因此，即使用户未能按时还款，也不会直接影响到其个人征信记录。不过需要注意的是，虽然不上征信，但如果长期拖欠不还，可能会面临催收电话、短信骚扰甚至法律诉讼等后果。

接下来是关于“上征信”的情况。大多数正规银行及持牌消费金融机构所提供的线上贷款产品都会将用户的借款和还款信息上报至央行征信数据库。这意味着一旦您通过这类机构申请了贷款，并且按时归还了款项，则有助于提升您的信用评分；反之，则可能对您的信用状况造成负面影响。此外，一些大型互联网巨头旗下的金融服务也逐渐开始接入央行征信体系，比如蚂蚁金服旗下的借呗等。

除了上述两种类型之外，还有一些特殊情形需要注意。例如某些地区性的商业银行推出的区域性信贷业务，或者部分新型金融科技公司开发的应用程序所提供的小额现金分期服务等，也可能存在既不上也不完全上征信的情况。具体取决于该机构是否与官方征信机构建立了数据共享机制以及相关法律法规的要求等因素。

总之，在使用任何一种形式的网络贷款之前，请务必仔细阅读合同条款并充分了解其背后的风险点。如果您希望维护良好的个人信用记录，建议优先考虑那些明确表明会上报征信系统的优质平台，并且严格按照约定时间偿还本金及利息。同时也要警惕那些声称“无需审核”、“当天放款”之类过于诱人的广告宣传，避免掉入高利贷陷阱之中。

最后提醒大家，在日常生活中养成良好的财务管理习惯至关重要，合理规划支出、控制负债水平才是长久之计。如果遇到经济困难无法及时偿还债务时，应主动与债权人沟通协商解决方案，切勿逃避责任导致更严重的后果发生。